• Язык
   

 

Банковские платежные агенты

ISBN: 978-5-406-02061-6

Москва: КНОРУС, ЦИПСиР, 2012

Объем (стр):192

 

Постраничный просмотр для данной книги Вам недоступен.

Аннотация

Исследование посвящено правовому регулированию банковских агентов и превращению их в полноценные каналы продаж банковских услуг. Изменение банковского законодательства и вступление в силу Закона о национальной платежной системе привело к существенному расширению функционала агентов (субагентов) операторов по переводу денежных средств, способствуя повышению территориальной и социальной доступности не только платежных, но всего спектра финансовых услуг.
В книге содержится критический анализ российского регулирования и правовых ограничений, связанных с дистанционным открытием и ведением банковских счетов, идентификацией банковских клиентов, а также осуществления с участием агентов широкого перечня банковских операций — сберегательных, кредитных, платежных, инвестиционных. Широко обсуждается лучший международный опыт и рекомендации Альянса за расширение доступности финансовых услуг (AFI), а также Консультативной группы по оказанию помощи беднейшим слоям населения (CGAP). Изложение материала сопровождается большим количеством примеров из современной банковской практики.

Содержание

Предисловие 5
Введение 6
Основные выводы и рекомендации 15
Международный опыт деятельности и регулирования банковских агентов 20
Открытие банковского счета и доступ к нему через агента 29
Заключение договора банковского счета и банковского вклада 30
Открытие текущего счета и счета по вкладу 34
Операции по текущему счету и счету по вкладу 40
Перспективы дистанционного использования банковских счетов 41
Идентификация клиентов 47
Правило «Знай своего клиента» 49
Порядок идентификации банком своих клиентов 57
«Делегированная» идентификация в банковском законодательстве 61
«Делегированное» установление личности в пенсионном законодательстве 64
Идентификация клиентов операторами связи 67
Установление получателей и отправителей Почтой России 70
Платежные услуги 73
Текущее состояние рынка розничных платежей и денежных переводов 73
Понятие расчетов и расчетных правоотношений 77
Переводы без открытия банковского счета 85
Банковские платежные агенты 90
Почтовые переводы 102
Платежи с использованием текущего счета 104
Интернет- и мобильный банкинг 107
Платежные карты 111
Универсальная электронная карта 124
Оказание государственных и муниципальных услуг в электронной форме 124
Банковские услуги с использованием универсальной электронной карты 126
Кредитные услуги 132
Текущее состояние сегмента потребительского кредитования 133
Проблемы регулирования потребительского кредита 135
Микрофинансовые организации и кредитные кооперативы — профессиональные заимодавцы и потенциальные платежные агенты 144
Выдача и погашение кредита с участием банковского агента 147
Сберегательное дело 150
Текущее состояние рынка банковских вкладов 151
Счет по вкладу 152
Сбережения в некредитных организациях (квазидепозиты) и банковские агенты 153
Выдача вклада 159
Инвестиционные услуги 160
Законодательное регулирование 160
Договоры на обслуживание клиентов 162
Инвестиционные операции через банковского агента 164
Выводы и рекомендации 167
Приложение 1. Опыт Бразилии в создании сети банковских агентов 176
Приложение 2. Регулирование деятельности банковских агентов за рубежом 181
Приложение 3. Анализ рисков банковских агентов 184

Рекомендации материалов по теме: нет